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银保监会颁布:《互联网保险停业羁系措施》不实行搜集宁静品级维护轨制,应当即遏制经过互联网发卖的办事

《互联网保险停业羁系措施》已于2020年9月1日经中国银保监会2020年第11次委务集会经过。现予颁布,自2021年2月1日起实行。

 

主席 郭树清

 

2020年12月7日

 

第一章 总则

 

第一条 为范例互联网保险停业,无效防备风险,维护花费者正当权力,晋升保险业办事实体经济和社会民生的程度,按照《中华人民共和国保险法》等法令、行政法例,订定本措施。

 

 

第二条 本措施所称互联网保险停业,是指保险机构依靠互联网订立保险条约、供给保险办事的保险谋划勾当。

 

本措施所称保险机构包罗保险公司(含彼此保险构造和互联网保险公司)和保险中介机构;保险中介机构包罗保险代办人(不含团体保险代办人)、保险掮客人、保险公估人;保险代办人(不含团体保险代办人)包罗保险专业代办机构、银行类保险兼业代办机构和依法得到保险代办停业答应的互联网企业;保险专业中介机构包罗保险专业代办机构、保险掮客人和保险公估人。

 

本措施所称自营搜集平台,是指保险机构为谋划互联网保险停业,依法设立的自力谋划、享有完备数据权限的搜集平台。保险机构分支机构以及与保险机构存在股权、职员等干系干系的非保险机构设立的搜集平台,不属于自营搜集平台。

 

本措施所称互联网保险产物,是指保险机构经过互联网发卖的保险产物。

 

 

第三条 互联网保险停业应由依法设立的保险机构展开,其余机构和团体不得展开互联网保险停业。保险机构展开互联网保险停业,不得凌驾该机构答应证(备案表)上载明的停业范畴。

 

 

第四条 保险机构展开互联网保险停业,应合乎新发展理念,依法合规,防备风险,以人为本,满意人民大众多档次风险保证须要,不得侵害花费者正当权力和社会大众好处。

 

保险机构展开互联网保险停业,应由总公司会合谋划、同一管理,成立同一会合的停业平台、停业流程和管理轨制。保险机构应科学评估本身风险管控本领、客户办事本领,公道断定得当互联网谋划的保险产物及其发卖范畴,不能无效管控风险、保证售后办事品质的,不得展开互联网保险发卖或保险掮客勾当。

 

保险机构应继续进步互联网保险停业风险防控程度,健全风险监测预警和初期干涉机制,保证自营搜集平台谋划的自力性,在财政、停业、信息系统、客户信息维护等方面与公司股东、实践把持人、公司初级管理职员等干系方实现无效隔离。

 

第五条 保险机构经过互联网和自助终端设备发卖保险产物或供给保险掮客办事,花费者大概经过保险机构自营搜集平台的发卖页面自力懂得产物信息,并大概自立实现投保步履的,合用本措施。

 

投保人经过保险机构及其从业职员供给的保险产物投保链接自行实现投保的,应同时满意本措施及所属渠道相干羁系法则。波及线上线下交融展开保险发卖或保险掮客停业的,其线上和线下谋划勾当辨别合用线上和线下羁系法则;没法分隔合用羁系法则的,同时合用线上和线下羁系法则,法则不分歧的,坚持合规谋划和有益于花费者的准绳。

 

 

第六条 中国银行保险监视管理委员会(以下简称银保监会)及其派出机构依法对互联网保险停业实行监视管理。

 

 

 

第二章 根本停业法则

 

第一节 停业前提第七条 展开互联网保险停业的保险机构及其自营搜集平台应存在以下前提:

 

(一)办事接入地在中华人民共和国境内。自营搜集平台是网站或挪动操纵步伐(APP)的,应依法向互联网行业管理局部实行互联网信息办事备案手续、得到备案编号。自营搜集平台不是网站或挪动操纵步伐(APP)的,应合乎相干法令法例的法则和相干行业主管局部的天分哀求。

 

(二)存在撑持互联网保险停业谋划的信息管理系统和焦点停业系统,并与保险机构其余有关的信息系统无效隔离。

 

(三)存在美满的搜集宁静监测、信息传递、应急措置任务机制,以及美满的边境防护、入侵检测、数据维护、劫难规复等搜集宁静防护本领。

 

(四)贯彻落实国家搜集宁静品级维护轨制,展开搜集宁静定级备案,按期展开品级维护测评,落实呼应品级的宁静维护措施。对付存在保险发卖或投保功效的自营搜集平台,以及撑持该自营搜集平台谋划的信息管理系统和焦点停业系统,相干自营搜集平台和信息系统的宁静维护品级应不低于三级;对付不存在保险发卖和投保功效的自营搜集平台,以及撑持该自营搜集平台谋划的信息管理系统和焦点停业系统,相干自营搜集平台和信息系统的宁静维护品级应不低于二级。

 

(五)存在正当合规的营销措施,成立满意互联网保险谋划须要、合乎互联网保险用户特色、撑持停业笼盖地区的谋划和办事体制。

 

(六)成立或明白互联网保险停业管理局部,并配备呼应的专业职员,指定一位初级管理职员担当互联网保险停业担任人,明白各自营搜集平台担任人。

 

(七)存在健全的互联网保险停业管理轨制和操纵规程。

 

(八)保险公司展开互联网保险发卖,应合乎银保监会对付偿付本领、花费者权力维护羁系评估等相干法则。

 

(九)保险专业中介机构应是天下性机构,谋划地区不限于总公司停业执照挂号注册地地点省(自治区、直辖市、筹划单列市),并合乎银保监会对付保险专业中介机构分类羁系的相干法则。

 

(十)银保监会法则的其余前提。

 

 

第八条 保险机构不满意本措施第七条法则的,应当即遏制经过互联网发卖保险产物或供给保险掮客办事,并在官方网站和自营搜集平台公布布告。保险机构经整改后满意本措施第七条法则的,可规复展开相干互联网保险停业。保险机构拟自行遏制自营搜集平台停业谋划的,应至多提早20个任务日在官方网站和自营搜集平台公布布告。波及债权债权措置的,应一并举行布告。

 

 

第九条 保险公司展开互联网保险发卖,应在满意本措施法则的前提下,优先抉择形状复杂、条目简便、责任明晰、可无效保证售后办事的保险产物,并充沛思量投保的方便性、风控的无效性、理赔的及时性。

 

保险公司斥地互联网保险产物应合乎风险保证实质、遵守保险根来源根基理、合乎互联网经济特色,并满意银保监会对付保险产物斥地的相干羁系法则,做到产物订价公道、公道和充沛。不得违背公序良俗、不得举行噱头炒作、不得侵害花费者正当权力和社会大众好处,不得危及公司偿付本领和财政持重。

 

 

第十条 银保监会可按照互联网保险停业发展阶段、差别保险产物的办事保证须要,法则保险机构经过互联网发卖或供给保险掮客办事的险种范畴和相干前提。

 

 

第二节 发卖管理第十一条 保险机构展开互联网保险停业,应加强发卖管理,充沛举行信息表露,范例营销宣扬步履,优化发卖流程,维护花费者正当权力。

 

 

第十二条 展开互联网保险停业的保险机构应成立官方网站,参照《保险公司信息表露管理措施》相干法则,设置互联网保险栏目举行信息表露,表露内容包罗但不限于:

 

(一)停业执照、谋划保险停业相干答应证(备案表)。

 

(二)自营搜集平台的称号、网址,以及在中国保险行业协会官方网站上的信息表露拜访链接。

 

(三)一年来综合偿付本领充沛率、风险综合评级、花费者权力维护羁系评估等相干羁系评估信息,银保监会还有法则的从其法则。

 

(四)保险机构之间展开互助的,各保险机构应辨别表露互助机构称号、停业互助范畴及互助起止工夫。

 

(五)互联网保险产物称号、产物信息(或链接),产物信息包罗条目、审批类产物的批复文号、备案类产物的备案编号或产物注册号、报备文件编号或条目编码。

 

(六)互联网保险产物及保单的查问和验真道路。

 

(七)省级分支机构和落地办事机构的称号、办公地点、德律风号码等。

 

(八)理赔、顾全等客户办事及赞扬渠道,相干接洽措施。

 

(九)本措施第八条法则的谋划变革情形。

 

(十)银保监会法则的其余内容。

 

 

第十三条 保险机构应在展开互联网保险停业的自营搜集平台明显地位,列明以下信息:

 

(一)保险产物承保公司设有省级分支机构和落地办事机构的省(自治区、直辖市、筹划单列市)清单。

 

(二)保险产物承保公司天下同一的客户办事及赞扬措施,包罗客服德律风、在线办事拜访措施、理赔争议处理机制和任务流程等。

 

(三)投保咨询措施、保单查问措施。

 

(四)针对花费者团体信息、投保买卖信息和买卖宁静的保证措施。

 

(五)自营搜集平台在中国保险行业协会官方网站上的信息表露拜访链接。

 

(六)本措施第八条法则的谋划变革情形。

 

(七)银保监会法则的其余内容。

 

 

第十四条 互联网保险产物的发卖或概况展现页面上应包罗以下内容:

 

(一)保险产物称号(条目称号和宣扬称号),审批类产物的批复文号,备案类产物的备案编号或产物注册号,以及报备文件编号或条目编码。

 

(二)保险条目和保费(或链接),应凸起提醒和阐明罢黜保险公司责任的条目,并以得当的措施凸起提醒理赔前提和流程,以及保险条约中的迟疑期、等候期、用度扣除、退保丧失、保单现金代价等重点内容。

 

(三)保险产物为投连险、全能险等人身保险新型产物的,应按照银保监会对付新型产物信息表露的相干法则,明晰表明相干信息,用不小于产物称号字号的黑体字标注保单好处存在不时定性。

 

(四)投保人的照实奉告任务,以及违背任务的功效。

 

(五)可否实现全流程线上办事的情形阐明,以及因保险机构在花费者或保险标的地点地无分支机构而大概存在的办事不到位等成绩的提醒。

 

(六)保费的付出措施,以及保险单证、保费发票等凭据的投递措施。

 

(七)其余直接影响花费者权力和采办决议的事变。

 

 

第十五条 本措施所称互联网保险营销宣扬,是指保险机构经过网站、网页、互联网操纵步伐等互联网前言,以笔墨、图片、音频、视频或其余措施,就保险产物或保险办事举行商业宣扬推行的勾当。保险机构展开互联网保险营销宣扬勾当应合乎《中华人民共和国广告法》、金融营销宣扬以及银保监会相干法则。

 

保险机构应加强互联网保险营销宣扬管理:

 

(一)保险机构应成立从业职员互联网保险营销宣扬的天分、培训、内容考核和步履管理轨制。

 

(二)保险机构应从严、精密管控所属从业职员互联网保险营销宣扬勾当,进步从业职员的诚信和专业程度。保险机构应答从业职员公布的互联网保险营销宣扬内容举行监测查抄,发明成绩及时措置。

 

(三)保险机构从业职员应在保险机构受权范畴内展开互联网保险营销宣扬。从业职员公布的互联网保险营销宣扬内容,应由所属保险机构同一建造,并在明显地位表明所属保险机构全称及团体姓名、执业证编号等信息。

 

(四)展开互联网保险营销宣扬勾当应遵守明晰精确、艰深易懂、合乎社会公序良俗的准绳,不得举行不实报告或误导性描绘,不得单方面比力保险产物代价和复杂排名,不得与其余非保险产物和办事混合,不得单方面或夸张宣扬,不得违规答应收益或答答允当丧失。

 

(五)互联网保险营销宣扬内容应与保险条约条目坚持分歧,不得误导性解读羁系政策,不得操纵或变相操纵羁系机构及其任务职员的名义或抽象举行商业宣扬。

 

(六)互联网保险营销宣扬页面应明白标识产物为保险产物,表明保险产物全称、承保保险公司全称以及供给发卖或掮客办事的保险中介机构全称;操纵精确的说话描绘产物的次要功效和特色,凸起阐明简单激发歧义或花费者简单轻忽的内容。

 

(七)保险机构及其从业职员应谨慎向花费者发送互联网保险产物信息。花费者明白表现回绝接纳的,不得向其发送互联网保险产物信息。

 

(八)保险机构应答本机构及所属从业职员互联网保险营销宣扬承当合规管理的主体责任。

 

 

第十六条 保险机构应经过其自营搜集平台或其余保险机构的自营搜集平台发卖互联网保险产物或供给保险掮客、保险公估办事,投保页面须属于保险机构自营搜集平台。当局局部为了大众好处须要,哀求投保人在当局法则的搜集平台实现投保信息录入的除外。

 

 

第十七条 保险机构应进步互联网保险产物发卖的针对性,采纳须要本领辨认花费者的保险保证须要和花费本领,把合乎的保险产物供给给花费者,并经过以下措施保证花费者的知情权和自立抉择权:

 

(一)充沛奉告花费者售后办事可否全流程线上实现,以及保险机构因在花费者或保险标的地点地无分支机构而大概存在的办事不到位等成绩。

 

(二)经过互联网发卖投连险、全能险等人身保险新型产物或供给相干保险掮客办事的,应成立健全投保人风险承受本领评估及停业管理轨制,向花费者做好风险提醒。

 

(三)供给无效的售前在线咨询办事,帮忙花费者客观、及时懂得保险产物和办事信息。

 

(四)经过问卷、询问等措施无效提醒花费者实行照实奉告任务,提醒花费者奉告不精确大概带来的法令责任,不得引诱花费者瞒哄实在健康情形等实践情形。

 

(五)在发卖流程的各个关头以明晰、简便的措施保证花费者实现实在的采办志愿,不得采纳默许勾选、限定撤消自动扣费功效等措施剥夺花费者自立抉择的权力。

 

 

第十八条 保险机构核保操纵的数据信息应做到来源及操纵措施正当。保险机构应丰厚数据信息来源,深入技术操纵,加强保险细分范畴风险身分阐发,不时美满核保模子,进步辨认筛查本领,加强承保风险把持。

 

 

第十九条 保险公司经过自营搜集平台展开互联网保险停业的,应经过自有保费支出公用账户直接纳取投保人托付的保费;与保险中介机构互助展开互联网保险停业的,可经过该保险中介机构的保费支出公用账户代收保费。保费支出公用账户包罗保险机构依法在商业银行登科三方付出平台开设的公用账户。

 

 

第二十条 保险机构展开互联网保险停业,可经过互联网、德律风等多种措施展开回访任务,回访时应考证客户身份,保证客户投保后及时完备知悉条约次要内容。保险机构展开电子化回访应遵守银保监会相干法则。

 

 

第二十一条 保险机构经过互联网发卖可能续保的保险产物或供给相干保险掮客办事的,应保证客户的续保权力,为其供给线上的续保或遏制续保的道路,未经客户答应不得自动续保。

 

 

第二十二条 保险机构展开互联网保险停业,应向客户供给保单和发票,可优先供给电子保单和电子发票。采纳纸质保单的,保险公司或互助的保险中介机构应以得当措施将保单投递客户。采纳电子保单的,保险公司或互助的保险中介机构应向客户阐明,并向客户供给可查问、下载电子保单的自营搜集平台或行业同一查验平台的拜访措施。

 

 

第二十三条 非保险机构不得展开互联网保险停业,包罗但不限于以下商业步履:

(一)供给保险产物咨询办事。

(二)比力保险产物、保费试算、报价比价。

(三)为投保人设计投保筹划。

(四)代办投保手续。

(五)代收保费。

 

 

第三节 办事管理第二十四条 保险公司应成立健全在线核保、修改、顾全、退保、理赔和赞扬处理等全流程办事体制,加强互联网保险停业的办事进程管理和办事品质管理,并按照客户评估、赞扬等情形,审阅谋划中存在的成绩,及时改良产物管理,优化办事流程。办事程度没法到达本措施哀求的,保险公司应自动限定互联网保险停业的险种和地区。

 

保险中介机构与保险公司互助,或承受保险公司拜托,展开互联网保险相干停业勾当的,应参照本措施对付保险公司的停业法则实行。

 

 

第二十五条 保险公司应在自营搜集平台设立同一会合的客户办事停业操持进口,晋升线上办事本领,与线下办事无机交融,并供给须要的野生协助,保证客户得到及时无效的办事。

 

 

第二十六条 对付局部没法在线实现核保、顾全、理赔等保险停业勾当的,保险公司应经过本公司分支机构或线下互助机构做好落地办事,发卖时应明白奉告投保人相干情形。线下互助机构应是其余保险机构及其分支机构,包罗地区性保险专业中介机构。对付完备没法在线实现修改、顾全、退保、理赔等保险停业勾当的,保险公司不得谋划相干互联网保险产物。

 

保险公司拜托其余互助机构供给技术撑持和客户办事的,应成立拜托互助全流程管理轨制,谨慎抉择互助机构,举行无效的监测监视。

 

第二十七条 保险公司应不时加强互联网保险售后办事的标准化、范例化、通明化乐鱼在线 :

 

(一)在自营搜集平台昭示停业操持流程和客户权力任务,一次性奉告停业操持所需材料清单,明白答应办事时限。

 

(二)供给包罗德律风办事、在线办事在内的两种及以上办事措施。

 

(三)供给客户自助查问办事,及时向客户展现奉告处理进程、处理按照、预估停顿、处理功效。波及保费、保险金、退保金等资金收付的,应阐明资金的付出措施,以及资金额度基于保费、保险金额或现金代价的计较措施。

 

(四)晋升发卖和办事的通明化程度,可在自营搜集平台供给花费者在线评估功效,为花费者供给花费参考信息。

 

 

第二十八条 保险公司为互联网保险客户供给保单修改和顾全办事的,应辨认、确认客户身份的实在性和正当性。对付线上变革受害人的哀求,保险公司应确认该项停业已得到被保险人的答应。

 

 

第二十九条 保险公司应保证客户退保权力,不得暗藏相干停业的操持进口,不得妨碍或限定客户退保。

 

 

第三十条 保险公司为互联网保险客户供给查勘理赔办事的,应成立包罗客户报案、查勘理赔、争议处理等关头在内的系统化任务流程,实现查勘理赔办事闭环完备。参加查勘理赔的各类机构和职员应做好任务跟尾,做到呼应及时精确、流程简便流利。

 

 

第三十一条 保险公司应成立健全理赔争议处理机制和任务流程,及时向客户阐明理赔决议、起因按照和争议处理措施,摸索多元胶葛操持机制,跟踪做好争议处理任务。

 

 

第三十二条 保险公司应成立完备的客户赞扬处理流程,乐鱼在线 自力于发卖、理赔等停业的专职处理互联网保险客户赞扬的职员步队。对付银保监会及其派出机构、相干行业构造、花费者权力维护构造、旧事媒体等转送的互联网保险停业赞扬,保险公司应成立无效的转接管理轨制,归入互联网保险客户赞扬处理流程。

 

 

第四节 谋划管理第三十三条 保险机构应采纳无效技术本领对投保人身份信息的实在性举行考证,应完备记实和保管互联网保险次要停业进程,包罗:产物发卖页面的内容信息、投保人操纵轨迹、顾全理赔及赞扬办事记实等,做到发卖和办事等次要步履信息不可窜改并全流程可回溯。互联网保险停业可回溯管理的详细法则,由银保监会另行订定。

 

 

第三十四条 保险公司与保险中介机构互助展开互联网保险停业的,应谨慎抉择合乎本措施法则、存在呼应谋划本领的保险中介机构,做好办事跟尾、数据同步和信息同享。保险公司应与保险中介机构签定互助或拜托和谈,断定互助和拜托范畴,明白单方权力任务,商定不得限定对方得到客户信息等保险条约订立的须要信息。

 

 

第三十五条 保险机构受权在本机构执业的保险发卖、保险掮客从业职员为互联网保险停业展开营销宣扬、产物咨询的,应在其休息条约或拜托和谈中商定单方的权力任务,并按照相干羁系法则对其举行执业挂号和管理,标识其措置互联网保险停业的天分以供大众查问。保险机构对所属从业职员的互联网保险停业步履依法承当责任。保险机构在互联网保险发卖或掮客勾当中,不得向未在本机构举行执业挂号的职员付出或变相付出佣金及休息人为。

 

 

第三十六条 保险公司向保险中介机构付出相干用度,或保险机构向供给技术撑持、客户办事等办事的互助机构付出相干用度,应按照互助和谈商定的用度品种和标准,由总公司或其受权的省级分支机构经过银行或正当第三方付出平台转账付出,不得以现金措施举行结算。保险机构不得直接或直接赐与互助和谈商定以外的其余好处。

 

 

第三十七条 保险机构应严酷按照搜集宁静相干法令法例,成立美满与互联网保险停业发展相顺应的信息技术基础措施和宁静保证体制,晋升信息化和搜集宁静保证本领:

 

(一)按照国家相干标准哀求,采纳边境防护、入侵检测、数据维护以及劫难规复等技术本领,加强信息系统和停业数据的宁静管理

 

(二)订定搜集宁静应急预案,按期展开应急练习训练,成立疾速应急呼应机制,展开搜集宁静及时监测,发明成绩后当即采纳防备和措置措施,并按照银行业保险业突发变乱报告、应答相干法则及时向担任平常羁系的银保监会或其派出机构、本地公安网安局部报告。

 

(三)对供给技术撑持和客户办事的互助机构加强合规管理,催促其保证办事品质和搜集宁静,其相干信息系统至多应得到搜集宁静品级维护二级认证。

 

(四)防备混充网站、混充互联网操纵步伐等与互联网保险停业相干的守法犯法勾当,斥地特地渠道承受大众告发。

 

 

第三十八条 保险机构答允当客户信息维护的主体责任,搜集、处理及操纵团体信息应遵守正当、正当、须要的准绳,保证信息搜集、处理及操纵的宁静性和正当性:

 

(一)成立客户信息维护轨制,明白数据宁静责任人,构建笼盖全性命周期的客户信息维护体制,防备信息保守。

 

(二)催促供给技术撑持、客户办事等办事的互助机构成立无效的客户信息维护轨制,在互助和谈中明白商定客户信息维护责任,保证客户信息宁静,明白商定互助机构不得限定保险机构得到客户投保信息,不得限定保险机构得到大概考证客户实在身份的相干信息。

 

(三)保险机构搜集、处理及操纵团体信息,应征得客户答应,得到客户受权。未经客户答应或受权,保险机构不得将客户信息用于所供给保险办事以外的用处,法令法例还有法则的除外。

 

 

第三十九条 保险机构应订定互联网保险停业谋划间断应急措置预案。因突发变乱、政策变革等起因招致互联网保险停业谋划间断的,保险机构应在官方网站和自营搜集平台及时公布布告,阐明起因及后续处理措施,并按照银行业保险业突发变乱报告、应答相干法则及时向担任平常羁系的银保监会或其派出机构报告。

 

 

第四十条 保险机构应成立健全反洗钱内部把持轨制、客户渎职查问拜访轨制、客户身份资料和买卖记实保管轨制、大额买卖和可疑买卖报告轨制,实行《中华人民共和国反洗钱法》法则的反洗钱任务。

 

保险机构准绳上应哀求投保人操纵自己账户付出保费。退保时保费应退还至原交费账户或投保人自己其余账户。保险金应付出到被保险人账户、受害人账户或保险条约商定的其余账户。保险机构应查对投保人账户信息的实在性。

 

 

第四十一条 保险机构应成立健全互联网保险停业反讹诈轨制,加强对互联网保险讹诈的监控和报告,及时无效措置讹诈案件。保险机构应踊跃参加风险信息同享的行业协同机制,进步风险辨认和反讹诈本领。

 

 

第四十二条 保险机构遏制谋划互联网保险相干停业的,应采纳妥当措施做好存续停业的售后办事,无效维护客户正当权力。

 

 

第四十三条 保险机构应展开互联网保险停业舆情监测,踊跃做好舆情相同,回应花费者和大众关怀,及时无效处理因花费争议和胶葛发生的搜集舆情。

 

 

 

第三章 出格停业法则

 

第一节 互联网保险公司第四十四条 本措施所称互联网保险公司是指银保监会为增进保险停业与互联网、大数据等新技术交融创新,特地答应设立并依法挂号注册,不设分支机构,在天下范畴内特地展开互联网保险停业的保险公司。

 

 

第四十五条 互联网保险公司应进步线上全流程办事本领,晋升线上办事休会和服从;应在自营搜集平台设立同一会合的互联网保险发卖和客户办事停业操持进口,供给发卖、修改、顾全、退保、报案、理赔和赞扬等线上办事,与线下办事无机交融,向花费者供给及时无效的办事。

 

 

第四十六条 互联网保险公司应踊跃斥地合乎互联网经济特色、办事多元化保证须要的保险产物。产物斥地应存在订价基础,合乎精算道理,满意场景所需,让保险与场景、技术公道交融,充沛思量投保的方便性、风控的无效性、理赔的及时性。互联网保险公司应加强对产物斥地、发卖渠道和谋划本钱的管控,做到产物订价公道、公道和充沛,保证持重可继续谋划。

 

 

第四十七条 互联网保险公司不得线下发卖保险产物,不得经过其余保险机构线下发卖保险产物。

 

 

第四十八条 互联网保险公司应不时进步互联网保险停业风险防控程度,健全风险监测预警和初期干涉机制,操纵数据发掘、机器进修等技术进步风险辨认和措置本领。

 

互联网保险公司应成立美满与互联网保险停业发展相顺应的信息技术基础措施和宁静保证体制,晋升信息化本领,保证信息系统和相干基础措施宁静波动运转,无效防备、把持和化解信息技术风险。

 

 

第四十九条 互联网保险公司应指定初级管理职员分担赞扬处理任务,设立特地的赞扬管理局部和岗亭,对赞扬情形举行阐发研究,协同公司产物斥地、停业管理、谋划管理等局部举行改良,美满花费者权力维护任务。

 

互联网保险公司应按照停业特色成立售后办事疾速反响任务机制,对付赞扬率非常增加的停业,应会合力气应答,及时妥当处理。

 

 

第二节 保险公司第五十条 本节所称保险公司,是指互联网保险公司以外的保险公司。

 

保险公司应优化停业措施和办事体制,鞭策互联网、大数据等新技术向保险停业范畴浸透,晋升谋划服从,改进花费休会;应为互联网保险停业设置充沛的办事资源,保证与产物特色、停业范畴相顺应的后续办事本领。

 

 

第五十一条 保险公司总公司应答互联网保险停业实行同一、垂直管理。

 

保险公司总公司可将互助机构拓展、营销宣扬、客户办事、赞扬处理等相干停业受权省级分支机构展开。经总公司答应,省级分支机构可将营销宣扬、客户办事和赞扬处理相干任务受权上级分支机构展开。总公司、分支机构依法承当呼应的法令责任。

 

 

第五十二条 谋划财产保险停业的保险公司在存在呼应内控管理本领且能满意客户落地办事须要的情形下,可将相干财产保险产物的谋划地区拓展至未设立分公司的省(自治区、直辖市、筹划单列市),详细由银保监会另行法则。

 

谋划人身保险停业的保险公司在满意相干前提的基础上,可在天下范畴内经过互联网谋划相干人身保险产物,详细由银保监会另行法则。不满意相干前提的,不得经过互联网谋划相干人身保险产物。

 

 

第五十三条 保险公司分支机构可在上级机构受权范畴内为互联网保险停业供给查勘理赔、修改顾全、医疗帮忙、退保及赞扬处理等属地化办事。保险公司应为分支机构展开属地化办事成立明白的任务流程和轨制,在保证办事时效和办事品质的前提下,供给该类办事可不受谋划地区的限定。

 

 

第五十四条 保险公司展开互联网保险停业,应分离公司发展策略,做好互联网与其余渠道交融和联动,充沛阐扬差别发卖渠道劣势,晋升停业可得到性和办事方便性,做好谋划关头、职员职责和停业数据等方面的无效跟尾,进步花费者享有的办事程度。

 

 

第五十五条 保险公司展开互联网保险停业核算统计,应将经过直销、专业代办、掮客、兼业代办等发卖渠道展开的互联网保险停业,计入该发卖渠道的线上停业局部,并将各发卖渠道线上停业局部举行汇总,反响本公司的互联网保险停业谋划功效。

 

 

第三节 保险中介机构第五十六条 保险中介机构应从花费者实践保险须要动身,安身脚色自力、切近市场的劣势,踊跃操纵新技术,晋升保险发卖和办事本领,帮忙花费者抉择合乎的保险产物和保险办事。保险中介机构应独特保险公司展开互联网保险停业合规管理任务。

 

保险中介机构应答互联网保险停业实行同一、垂直管理,详细哀求参照本措施第五十一条、第五十三条法则。

 

 

第五十七条 保险中介机构应安身经济社会发展和民生须要,抉择谋划持重、能保证办事品质的保险公司举行互助,并成立互联网保险产物挑选机制,抉择合乎花费者须要和互联网特色的保险产物举行发卖或供给保险掮客办事。

 

 

第五十八条 保险中介机构展开互联网保险停业,谋划险种不得冲破承保公司的险种范畴和谋划地区,停业范畴不得凌驾互助或拜托和谈商定的范畴。

 

 

第五十九条 保险中介机构及其自营搜集平台在操纵简称时应明晰标识所属行业细分种别,不得操纵“XX保险”或“XX保险平台”等简单混合行业种别的字样或宣扬用语。为保险机构供给技术撑持、客户办事的互助机构参照实行。

 

 

第六十条 保险中介机构应在自营搜集平台设立同一会合的客户办事专栏,供给办事进口或表露承保公司办事渠道,保证客户得到及时无效的办事。保险中介机构发卖互联网保险产物、供给保险掮客办事和保险公估办事的,应在自营搜集平台展现客户奉告书。

 

 

第六十一条 保险专业中介机构将互联网保险停业转拜托给其余保险中介机构展开的,应征得拜托人答应,并充沛向花费者举行表露。受托保险中介机构应合乎本措施法则的前提。

 

保险掮客人、保险公估人承受花费者拜托,为花费者供给互联网保险相干办事的,应签定拜托条约,明白商定权力任务和办事变目,实行受托职责,晋升受托办事认识和专业办事本领。

 

 

第六十二条 保险中介机构可踊跃操纵互联网、大数据等技术本领,进步风险辨认和停业谋划本领,美满管理轨制,与保险公司的谋划办事彼此补充,独特办事花费者。保险中介机构可阐扬本身劣势,成立美满相干保险范畴数据库,创新数据操纵,踊跃展开风险管理、健康管理、案件查问拜访、防灾减损等办事。

 

 

第六十三条 保险中介机构展开互联网保险停业,应在无效隔离、风险可控的前提下,与保险公司系统互通、停业互联、数据对接。保险中介机构之间可依靠互联网等技术本领加强协同互助,增进资源同享和劣势互补,低落谋划本钱,进步办事服从和办事品质。

 

 

第六十四条 银行类保险兼业代办机构发卖互联网保险产物应满意以下哀求:

 

(一)经过电子银行停业平台发卖。

 

(二)合乎银保监会对付电子银行停业谋划地区的羁系法则。地措施人银行展开互联网保险停业,应次要办事于在实体谋划网点开户的客户,准绳上不得在未开设分支机构的省(自治区、直辖市、筹划单列市)展开停业。无实体谋划网点、停业次要在线上展开,且合乎银保监会法则的其余前提的银行除外。

 

(三)银行类保险兼业代办机构及其发卖从业职员不得将互联网保险停业转拜托给其余机构或团体。

 

 

第四节 互联网企业代办保险停业第六十五条 互联网企业代办保险停业是指互联网企业操纵合乎本措施法则的自营搜集平台代办发卖互联网保险产物、供给保险办事的谋划勾当。

 

互联网企业代办保险停业应得到谋划保险代办停业答应。

 

 

第六十六条 互联网企业代办保险停业应满意以下哀求:

 

(一)存在较强的合规管理本领,大概无效防备化解风险,保证互联网保险停业继续持重谋划。

 

(二)存在凸起的场景、流量和遍及触达花费者的劣势,大概将场景流量与保险须要无机分离,无效满意花费者风险保证须要。

 

(三)存在系统的花费者权力维护轨制和任务机制,大概不时改进花费休会,进步办事品质。

 

(四)存在火速美满的应急呼应轨制和任务机制,大概疾速应答各类突发变乱。

 

(五)存在认识保险停业的专业职员步队。

 

(六)存在较强的信息技术气力,大概无效维护数据信息宁静,保证信息系统高效、继续、波动运转。

 

(七)银保监会法则的其余哀求。

 

 

第六十七条 互联网企业代办保险停业,应明白初级管理职员担任管理,成立科学无效的管理轨制和任务流程,实现互联网保险停业自力谋划。

 

 

第六十八条 互联网企业可按照保险公司或保险专业中介机构拜托代办保险停业,不得将互联网保险停业转拜托给其余机构或团体。

 

互联网企业按照保险公司和保险专业中介机构拜托代办保险停业的,应谨慎抉择合乎本措施法则、存在呼应谋划本领的保险机构,签定拜托和谈,断定拜托范畴,明白单方权力任务。

 

 

第六十九条 互联网企业代办保险停业,应参照本措施第四十九条,成立互联网保险售后办事疾速反响任务机制,加强办事本领。

 

 

第七十条 互联网企业代办保险停业,应举行无效的停业隔离:

 

(一)范例展开营销宣扬,明晰提醒保险产物与其余产物和办事的差别。

 

(二)成立撑持互联网保险停业谋划的信息管理系统和焦点停业系统,并与其余有关的信息系统无效隔离

 

(三)存在美满的边境防护、入侵检测、数据维护以及劫难规复等搜集宁静防护本领和管理体制

 

(四)合乎银保监会法则的其余哀求。

 

 

 

第四章 监视管理

 

第七十一条 银保监会在无效防备市场风险的基础上,创新羁系理念和措施,落实谨慎羁系哀求,鞭策成立健全顺应互联网保险停业发展特色的新型羁系机制,对同类停业、同类主体等量齐观,峻厉冲击不法谋划勾当,出力营建公道有序的市场环境,增进互联网保险停业范例健康发展。

 

 

第七十二条 银保监会兼顾担任互联网保险停业羁系轨制订定,银保监会及其派出机构按照对付保险机构的羁系互助实行互联网保险停业平常监测与羁系。

 

对互联网保险停业的赞扬或告发,由赞扬人或告发人常常栖身地的银保监局按照相干法则举行处理。赞扬告发事变波及多地的,其余相干银保监局独特,有争议的由银保监会指定银保监局包办。

 

银保监局可受权上级派出机构展开互联网保险停业相干羁系任务。

 

 

第七十三条 银保监会乐鱼在线 互联网保险羁系相干信息系统,展开平台管理、数据信息报送、停业统计、监测阐发、羁系信息同享等任务,进步羁系的及时性、无效性和针对性。

 

 

第七十四条 保险机构展开互联网保险停业,应将自营搜集平台、互联网保险产物、互助发卖渠道等信息以及相干变革情形报送至互联网保险羁系相干信息系统。

 

保险机构应于每一年4月30日前向互联网保险羁系相干信息系统报送上一年度互联网保险停业谋划情形报告。报告内容包罗但不限于:停业根本情形、营销措施、相干机构(含技术撑持、客户办事机构)互助情形、搜集宁静乐鱼在线 花费者权力维护和赞扬处理、信息系统运转和妨碍情形、合规谋划和内部合规审计情形等。保险机构总司理和互联网保险停业担任人应在报告上具名,并对报告内容的实在性和完备性担任。

 

保险机构应按照银保监会相干法则按期报送互联网保险停业羁系数据和羁系报表。

 

 

第七十五条 中国保险行业协会对互联网保险停业举行自律管理,展开保险机构互联网保险停业信息表露相干管理任务。

 

保险机构应经过中国保险行业协会官方网站的互联网保险信息表露专栏,对自营搜集平台、互联网保险产物、互助发卖渠道等信息及时举行表露,便于社会大众查问和监视。

 

 

第七十六条 银保监会及其派出机构发明保险机构不满意本措施第七条法则的谋划前提的,或存在谋划非常、谋划风险的,或因售后办事保证不到位等成绩而激发赞扬率较高的,可责令保险机构期限更正;过期未更正,或谋划紧张风险保险机构持重运转,侵害投保人、被保险人或受害人正当权力的,可依法采纳呼应羁系措施。保险机构整改后,应向银保监会或其派出机构提交整改报告。

 

 

第七十七条 保险机构及其从业职员违背本措施相干法则,银保监会及其派出机构应依法采纳羁系措施或实实行政惩罚。

 

 

 

第五章 附则

 

第七十八条 保险机构对付经过非互联网渠道订立的保险条约展开线上营销宣扬和线上售后办事的,以及经过互联网优化停业措施和停业形状的,参照本措施实行。

 

再保险停业及再保险掮客停业不合用本措施。

 

 

第七十九条 保险机构经过自营搜集平台发卖其余非保险产物或供给相干办事的,应合乎银保监会相干法则,并与互联网保险停业无效隔离。保险机构不得在自营搜集平台发卖未经金融羁系局部答应的非保险金融产物。

 

 

第八十条 银保监会按照互联网保险停业发展情形微风险情形,当令出台配套文件,细化、调剂羁系法则,促进互联网保险羁系长效化、系统化、轨制化。

 

 

第八十一条 保险机构应按照本措施法则比较整改,在本措施实行之日起3个月内实现轨制乐鱼在线 、营销宣扬、发卖管理、信息表露等成绩整改,6个月内实现停业和谋划等其余成绩整改,12个月内实现自营搜集平台搜集宁静品级维护认证。

 

 

第八十二条 本措施自2021年2月1日起实行,《互联网保险停业羁系暂行措施》(保监发〔2015〕69号)同时废除。

 

 

第八十三条 本措施由银保监会担任表明和订正。

 

来源:银保监会网站

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